大额存单是银行为个人、非金融企业、机关团体等发放的(de)一种大额存款凭证。就一般存款而言,与同期限 定期(qi)存款 相比,大额存单 利率 普遍较高,大多在(zai)基准利率基础上上浮40%。
大额存单的四大优(you)点:本金安全、流动性好、 收益 较(jiao)高且稳定。与其他存款产品相比(bi)大额存单的优势十分明显,除具备普通存单的(de)安全性和稳定性外,大额存单(dan)的利率比同期定期存款利率(lu)要高很多,三年期大额(e)存单的利率一般都(dou)在3.8%以上,有的银行甚至超过4%。
说了这么多好处(chu),下面也说说大额存单(dan)的弊端:
第一:个人想买大额存单需要(yao)不低于30万元,机构的(de)认购标准则高达1000万(wan)元,期限最短一个月、最长五年。可以(yi)看出它的申请条件是很高的,投(tou)资者的经济实力是个硬性(xing)要求,实力普通的就被劝退(tui)了。
第二:银行(xing)的存款保险只有(you)50万额度,所以为了控制(zhi)风险最好选择靠谱的大银行。
第三:大额存单存期越长利率(lu)越高,一般买3年期比较划(hua)算。
以上就是大额存单利(li)与弊的分析,在(zai)选择金融产品时一定要(yao)先看清它的利弊再做选择,不能盲目(mu)跟风更不能“听风就是雨”,随大流是一种很不明智的(de)选择,好的产品不一定适合(he)每一位投资者。
我们要看清产品(pin)的同时,也要了解自身的实力与(yu)需求,力求将利益提(ti)升到最大化的同时避免资金损(sun)失。投资前要做到合理规划,选择到最(zui)适合自己现状的产品。
必须清楚的是投(tou)资是一把双刃剑,想要(yao)用好这把双刃剑就需要您掌握一些金融(rong)知识,丰富的金融知识才是 理财 的(de)根本,大额存单这样(yang)的理财方式也脱离不了这个道(dao)理,希望本篇文章能帮助(zhu)大家对大额存单有新的认识与理解(jie)。
为什么大额存单不能买
不建议购买大额存单的理由只是相(xiang)对的,不是绝对的,因此大额存单不是(shi)不能买,而是对(dui)不同的人群来说的(de),一般不建议购买(mai)大额存单的原因有:
1、大额存单利息(xi)和同等期限的银行理财产品(pin)来说,大额存单(dan)利率很低。银行的理财产(chan)品虽然不是保本(ben)保收益的,但出现亏本的概率还是很(hen)小的,
所以在(zai)风险都比较低的情况下(xia),利率更高的优势更大。一般大额存单(dan)的年利率在不上浮(fu)的情况下,不会超过(guo)2%,而理财产品的收益(yi)率4%左右。
2、大(da)额存单起点高,一般大额存单都要(yao)20万起,而银行理财一般(ban)只要5万起,若在银行购买(mai)20万起的理财,利率一(yi)般还会更高。
3、大额存单的(de)利率和国债利率相比,也没(mei)有国债的收益率高。
总的来说,就有这(zhe)几个原因不建议购(gou)买大额存单,但(dan)是存在即合理,大额存单对保守型投资(zi)者来说是非常不错的(de)方式。
为何不建议你买(mai)大额存单 看完这四点就(jiu)明白我不建议你(ni)存“大额存单”。为什么?我们认(ren)为这有四个主要原因。
一是大额存单门槛太高(gao)。目前一般定期存款(kuan)的门槛是50元起,但是大额存单的门(men)槛高达20万,部分(fen)银行的大额存单门槛高达30万,这是普通储户无法企及(ji)的。
西南财经大学的数据显示,国内65%的家庭存款不足16.3万,而存款超过16.3万的(de)家庭只有35%。以此类推,只(zhi)有不到20%的家庭能存下20万元。因为大额存单门槛太高,不适合普通储户。
第二(er),要考虑安全问题。即使储户的存款超过20万元,对(dui)于大多数储户来说(shuo),这可能是他们全部的积蓄。如(ru)果把一个家庭的(de)积蓄全部存入银行,万一银行倒闭(bi),储户的存款虽然没有达到50万元(yuan)的上限,但是支(zhi)付起来很麻烦,也违背了孤注一(yi)掷的原则。
第三,要(yao)考虑存单的收益率。以前大型国有(you)银行3年期存单利率都在3.8%以上,现在存单利(li)率降到了3.35%,和3年(nian)期定期存款的3.25%相差不大。这样一来,存单在利率上(shang)的优势就不明显了。
当然,储户也可以选(xuan)择中小银行的大(da)额存单。通常中小银行的3年(nian)期大额存单利率可以达到3.55%。但是,把大笔资(zi)金放在中小银行也有一定的(de)风险。万一破产就(jiu)麻烦了。
第四,存单(dan)的流动性风险。通常(chang),存单的存期为3-5年。储户(hu)如果把大部分存款买成大额存单(dan),如果中间需要用钱,就(jiu)得提前把这笔存款取出来,这笔存(cun)款就算作活期存款的利息。这样一来(lai),储户的利息损失(shi)会很大。
可能有人会说(shuo),存单可以抵押,可以转让(rang),但问题是,转让(rang)也需要一定的时间。如果你需要钱(qian),又不能转给别人,还是(shi)要提前支取。另外,也可以将大额存单抵押给(gei)银行获得银行贷款,但需要(yao)支付高额贷款利息。
为什么不建议你(ni)买大额存单第一,大额存单的门(men)槛太高了。现在一般定期存款的门槛(kan)都是50元起存,而大额存单的门(men)槛却高达20万起,部(bu)分银行的大额存单甚至门槛高达(da)30万元起,这不是普通储户(hu)所能达得到的。
第二,要考虑安全性的问题。就(jiu)算是储户的存款超过(guo)了20万,但对于多数(shu)储户来说,这可(ke)能就是所有的积蓄了,如果你把(ba)一个家庭所有的积蓄都存在(zai)一家银行里面,万一这家银行发生了(le)破产倒闭,虽说储户的存款并没有达(da)到50万赔付的上(shang)限标准,但是赔付起来也是(shi)非常麻烦的,而且这(zhe)也违背了把所有鸡蛋放在一个篮子里的(de)原则。
第(di)三,要考虑大额存单的收(shou)益率。过去国有大型银行的3年期大(da)额存单的利率都在3.8%以上,而现(xian)在大额存单的利率已经降到3.35%,这与3年期的定存(cun)3.25%也相差不大(da),这样一来,大额存单在利率方面的(de)优势并不明显。
第四,大额存单的(de)流动性风险。通常大(da)额存单的存期都是3-5年期的,如果储户把手里大部(bu)分存款都买了大(da)额存单,万一中(zhong)途需要用钱,要(yao)提前支取这笔存款,就都要算作(zuo)活期存款利息了,这样一来,储(chu)户的利息损失会很大。
为(wei)何不建议你买大额存单相比于理财产品的预期收益率,剔除风险因素,大(da)额存单收益不占优势
大额存单属于电(dian)子化的发行方式。发行时没有(you)纸质存单。本来购买大(da)额存单的人以稳健型投资(zi)者为多,如果没有纸质存单,大(da)额存单的额度又高,购买人心里没(mei)有安全感,感觉不放心。部分银(yin)行的大额存单不支持自动转存,不如普通定期存款自(zi)动转存方便。
1、从灵活性(xing)、流动性上看大额(e)存单具有一定的期限,一般分(fen)为1个月、3个月(yue)、6个月、9个月、1年(nian)、18个月、2年、3年(nian)和5年这几种品种,如果用户提前支取(qu),则会损失一部分利息,相对于(yu)活期存款来说,灵活性、流(liu)动性要差一些,不太适合短期闲置资(zi)金理财。2、从收益上来看大额(e)存单相对于活期存款来说,其(qi)收益要高一些,但是与同期限的银行(xing)理财产品相比,其收益性(xing)要低一些,对于追求(qiu)高收益的用户来说,不如直接购(gou)买相同期限的理财产品。
以上文章内(nei)容就是对为何不建议你买大额存单(dan)和千万别把钱存这4家银行的介绍到此就结束了,希(xi)望能够帮助到大家?如(ru)果你还想了解更多这方面的(de)信息,记得收藏(cang)关注本站。