电子货币优点方便支付交(jiao)易，尤其是线上的(de)，实名认证，每一笔钱都是某某的，不易丢失，不像实(shi)物货币，容易丢失，别人捡到(dao)了说不清这钱到底是谁的，别人也可(ke)以使用。电子支付，快捷，方便，天南(nan)地北随时交易转账。
然而，电子货币的缺(que)点：
1、需要第三方的(de)强大支持。银行存款要有信誉良好(hao)、资金雄厚、服务优质的(de)金融机构保障，储(chu)户才敢将现金存入银(yin)行。电子货币需要有(you)计算机网络平台的支持(chi)。没有平台支撑，电子货币无法使用(yong)。
2、新的风险产生。上述这些平台与第(di)三方的存在也带来了新的风险。如以前(qian)曾出现过的黑客攻击，造成很多客(ke)户银行卡中资金被盗的案(an)例。
3、使用范围(wei)有限。
另外，电子货币是代替纸币的一种货(huo)币，一种由政府央(yang)行发现的合法货币。或许在技术上有区块链的影(ying)子，但它最多只能是局域链(lian)，因为它是有发行主体的。这种电(dian)子货币是可以离(li)线交易，像纸币一样(yang)，不是一定要在银行系统中才能交易，或者一定要微信、支付宝有网络信号才(cai)能交易。只要手机碰一碰(peng)，就能完成交易。可以说，这种电子货币，是只要有电的手机就(jiu)能交易。发行数字货币(bi)还可以提升经济交易(yi)活动的便利性和透(tou)明度，减少洗钱、逃(tao)漏税等违法犯罪(zui)行为，提升央行对货币供给(gei)和货币流通的控制力，更(geng)好地支持经济和社会发(fa)展，助力普惠金融的全面实现。
最后，弊端毕竟是(shi)新兴事物，对于中(zhong)老年或者文化水平有限的人群来说(shuo)，在操作方面会有弊端，但随着时(shi)间的推移，这些弊(bi)端会慢慢削弱，比较年轻人(ren)的接受能力远远高于(yu)中老年人群，所以数字货币之后大概(gai)率会代替实物的纸币进行流通。
数字货币的(de)利与弊是什么？数字货币最终能够取代(dai)纸币吗？就像一枚硬币有正反面一(yi)样，任何一种东西都有利有(you)弊，而且往往是其有利一面的背后就(jiu)是有弊的一面。也正是数字货(huo)币利弊相存，决定了数字货币能够(gou)取代纸币的主要流通货币地位，但(dan)是并不能完全取代纸币。
目(mu)前世界上还没有国家(jia)正式推行使用数字货币，我们只能从数字货币的设计(ji)特点来分析她的优缺点。由(you)于我国央行数字货币已于4月15日开始在中国农业银行内测(ce)，我们可以以央行数字货币为(wei)例来研究一下数(shu)字货币的利弊。
什么是央行数字货币(bi)
央行数字货币通(tong)俗的说就是我们平时使用的一种钱(qian)。这种钱和我们用的纸币最大的不同是(shi)，形态不一样，纸币是由特殊(shu)材料的纸制作和印刷的，看得(de)见摸得着，而数(shu)字货币是一串由计(ji)算机数据生成的虚拟的图文，看得(de)见但摸不着。从网上流出的央行数字货(huo)币内测图可以看出，央行数字货币并不(bu)是一串数字，而是包含图形和文字组(zu)成的形状类似纸币的电子图片。不过央(yang)行数字货币有一(yi)点是和纸币一样的，那(na)就是拥有和纸币完全相同(tong)的功能属性，那就是货币（钱）的属(shu)性。
除此之外，央行(xing)数字货币还有一个 历史 上的货币从来没有的功(gong)能。我们先看一下央行数字货(huo)币的英文：
可以看出，央行数字货币还具有(you)电子支付的功能。这是显然是 历史 上任何货币都不具有的功能，纸币没(mei)有，硬币没有，金银铜钱(qian)更没有。可以这么说，央行(xing)数字货币就像一个不需要驾驶员(yuan)的 汽车 ，因(yin)为他自带驾驶员，这个驾驶员(yuan)就是"电子支付"。以前的纸(zhi)币你需要存到银行，再转到支付宝和(he)微信才能进行电子支付，但(dan)是使用央行数字货币可以直接(jie)进行电子支付，省了好多麻烦。 所(suo)以我们可以这样描(miao)述央行数字货币，一(yi)种自带电子支付功能的、具有纸钞功能(neng)属性的虚拟货币。
央行数字货币的利弊
要看央行数字(zi)货币的利弊，就要从央行数字货币的(de)特点出发，特别是与纸钞的区别。我们从央行数字货币(bi)的定义可以看出，她(ta)和纸钞的主要区别有(you)两点： 一是 央行数字货币是数字(zi)化的、虚拟的，存在于手机(ji)等电子设备和互联网中； 二是(shi) 自带电子支付功能。另外，数字(zi)货币主要采用了一种基于节点网络和(he)数字加密算法的区块链技术，而纸币采用的是防伪技术，这是和(he)纸币等其他货币区别的第三个方面(mian)，下面我们就从(cong)这三个方面分析数字(zi)货币的利弊。
一、从数(shu)字化方面看：
1.利：生产成本低，不消耗棉花和木材等资源。 纸钞是(shi)使用特殊的纸张印制的(de)，这种特殊的纸张是用95%的棉(mian)短绒和5%的木桨制造的，所以需(xu)要消耗原材料棉花和木材等(deng)自然资源。 数(shu)字货币是采用数字技术生成的，所以数字货币的生产不需要消耗(hao)原材料等资源，节省了大量成本和地球有限(xian)的资源。
不过，生(sheng)产数字货币是需要专用的数字信息技术(shu)设备的，这些设备需要(yao)能源“电”才能工(gong)作，也就是说虽然(ran)数字货币的生产基本不需要(yao)资源，但是需要能源(yuan)。而且由于其需要一直(zhi)存在电子设备或互联网中，需要一直消(xiao)耗能源。纸币诞生后，直到纸币损坏或(huo)被依法销毁，一生(sheng)都不再需要资源和能源，但是数字货(huo)币产生后是不能独立存在的，需要能源供给电子设备或互联网，也(ye)就是说数字货币诞生后会一直(zhi)消耗能源。至于一元数字货币(bi)一生中消耗的能源(yuan)的成本是否超过(guo)一元纸钞的生产成本，还真不好(hao)说。这样看来，数字货币虽然生产成本(ben)低，基本不消耗资源(yuan)， 但是弊端是：运行成本比(bi)纸张高，而且需要一直(zhi)消耗能源。
2.利(li)：便于携带。 由于数字货币是存(cun)在于电子设备或(huo)者互联网中的数(shu)字图片，你只需带一个手机(ji)之类的电子设备(bei)，或者什么都不带，只要有(you)互联网的地方，你都可以(yi)使用。这比以往 历史 上任何一种货(huo)币都便于携带。纸币之所以取代黄金(jin)、白银、铜钱的流通货币地(di)位就是因为其便于(yu)携带，但是数字货币比纸(zhi)币更易携带。
但是正是由于数字货币便于(yu)携带，也带来了弊端。那就是你要使用她，必须要有网(wang)络和电子设备。也就是说数字(zi)货币是不能单独存在(zai)的，她必须像寄生虫(chong)一样有载体，如果没有载(zai)体，她将无法使用，另外如果电子(zi)设备没有电了也将无法使用。 所以(yi)她的弊端就是无法独立存在(zai)和使用。
3.利(li)：不易损坏，易于储存。 纸币由于是纸张制造的，具(ju)有纸张的特点，用的时间久了或者(zhe)使用不当就会损坏，比如纸币遇到(dao)水就会变软甚至(zhi)溶解。但是数字货币是存(cun)在于电子设备或互联网中的，只要有电子设备(bei)或网络，数字货币就可以(yi)存在，所以她不(bu)易损坏。纸币需要(yao)存在一个不易让她损坏的地方，比如你(ni)可以放到钱包里、抽屉里(li)、房间里，但是你(ni)不能放到水里，酒精里等等液体里(li)面和有腐蚀的地方。数字货币很简单(dan)，有网络和电子设备的(de)地方就可以存放。但是这里就有一个问题，你得(de)设置密码并记住密码，或者用指纹(wen)、人脸识别，但是指纹和人(ren)脸识别并不能做到世界(jie)上独一无二的，最安全(quan)最靠谱的还是密码。但并不是每(mei)个人都能时刻记住密码的，比如很多老年人。其实现在很多老(lao)年人喜欢用现金，不喜欢用(yong)银行卡和电子支付，很(hen)大一个原因就是记不(bu)住密码。 这就显出了数(shu)字货币的弊端，不易提取，不适合一(yi)些人群使用，特别是老年人。
二、从电(dian)子支付方面看：
1.利：可以直接进行支付和交(jiao)易。 从央行数字货币内测(ce)的图片看，央行数字货币(bi)存放在一个央行数(shu)字钱包的APP内，这个APP有扫一扫、汇款、收付款等支付功(gong)能，完全可以取代(dai)支付宝和微信的电子支付功能。最(zui)可贵的是还有一个“碰一碰”，无需(xu)互联网，两个手机只要有电(dian)，即可进行支付和交易，这是何等的(de)方便啊。以前我们收到工资，得(de)首先到银行取出来现金才(cai)能花，后来有了网络(luo)银行和电子支付，需要把钱转到支(zhi)付宝、微信账户(hu)或将银行账户与支付宝、微信绑定才能(neng)进行支付和交易。但是(shi)数字货币推行后，用数(shu)字货币发了工资，我(wo)们不需要做任何(he)操作，就可以直接进行支付和交易了(le)，快捷简便。俗话说，有利就有弊，那(na)么用央行数字钱包支付有什么(me)弊端那？
我们都知道(dao)支付宝和微信并不只是一个支付工具，而是具有社交、支付、购物和理(li)财等多功能于一体的网络(luo)应用平台，不仅(jin)可以进行电子支付，还可以聊(liao)天，发朋友圈、交水电费、挂号、还(hai)信用卡和抢红包等等，而你(ni)用央行数字货币只能进行电子支(zhi)付。虽然说央行数字钱包以(yi)后会不断增加应用场景(jing)，但是毕竟央行数字货币是货币，所(suo)有应用场景必然围绕(rao)货币这一中心，不会(hui)像支护宝和微信那样拥有(you)那样广泛多样的功(gong)能，而且人类的习惯往往很难改变。 所以，数字货币虽然可以直接进行(xing)支付和交易，但是功能(neng)单一，应用场景不够丰富，很多(duo)时候需要转到支付宝和微信等支付平(ping)台，这大概也算她的(de)弊端吧。
2.利：不用找零。 因为央(yang)行数字货币具有电子支付功(gong)能，所以拥有电(dian)子支付的所有好(hao)处，包括不用找零。省了纸(zhi)币的找零。但是这个不找零却带(dai)来了数字货币的一个(ge)弊端，可能带来欺骗与不安全，为(wei)什么这么说，有一个新闻说，一个学校的学生到超市(shi)购物都是扫码支付，每次付完款，店主都要看一下(xia)付款页面，谁知这个学(xue)生想了个办法，把第一(yi)次的交易页面进行截图，以后每次都让(rang)店主看截图，前后几千元，后来店(dian)主发现了就报警(jing)了。 所以这就是数字货(huo)币的一个弊端，容(rong)易欺骗对数字技术不太懂、眼神不好的(de)人。
3.利；免接触。 通过纸(zhi)币支付，我们需要把纸(zhi)钞从一个人手里交到另外一个人(ren)的手里，这个时候(hou)就有可能传播病菌(jun)。而数字货币支(zhi)付时是不需要双方接触的，有效的减(jian)少了传播病菌的(de)途径。 要说免接触(chu)有什么弊端，真的不好找。可能对(dui)某些人来说没有拿纸(zhi)钞那么有感觉，缺少安全感，不过(guo)这个弊端不明显。
三、从区块链技术看(kan)。
1.利：安全。 由于数(shu)字货币采用了区块链技术，具有去中心化的特征。这个去中心化的(de)意思不是说谁都可(ke)以发行数字货币，发行数字货币的(de)还是央行，数字货币还是要坚持中(zhong)心化管理的。这个(ge)去中心化是一个技(ji)术名词，简单地说(shuo)交易记录保存在(zai)多个地方。有什么用哪？以前的支付(fu)和交易都会形成一个(ge)记录，会记在一个地方，这个地方就是交(jiao)易的记录中心。这(zhe)有一个缺陷，如(ru)果有人篡改或销毁了这唯(wei)一的交易记录，那么就会(hui)改变我们的财产归属，甚至被人盗(dao)走。去中心化的好处就是交易(yi)记录保存在多个地方，成千上(shang)万，非法者或犯罪分子如果想改变(bian)我们的财产归属，需要修(xiu)改或销毁所有的交易记录，这(zhe)是非常困难。所(suo)以说，数字货币的这(zhe)种去中心化会让我们的财产更加安全(quan)。尽管如此，任何技术都不会是完(wan)美的，就像电脑(nao)操作系统WINDOWS一直在打(da)补丁，仍旧会有漏洞。数字(zi)货币系统无法避免没有一点了漏(lou)洞，万一有人发现了漏洞后可能会把整(zheng)个货币系统破坏掉，虽然这种情(qing)况可能性非常小，而一旦(dan)货币系统出问题，影响的不只是一(yi)个人，而将是所有使用数字货币系(xi)统的人。 所以，数字货币一(yi)个弊端就是一旦安全性不能保证，可(ke)能会导致整个系统崩溃。
弊端，效率低下(xia)，消费大量能源(yuan)。
2.利：高匿名支付。 区(qu)块链技术另外一个应(ying)用就是可以实现 高匿(ni)名性 ，保护交易者的隐私。用纸币(bi)买东西时，我们可以告诉对方(fang)自己的名字，这(zhe)就是匿名，因为对方可以看(kan)到你的容貌；电子支(zhi)付虽然不能让人知道交易双方的容貌(mao)，但可以让对方知道网络名字，通过(guo)网络名字可以向支付平台查询到实名(ming)，这也是低匿名性。而数字货币可以(yi)实现既不让对方(fang)知道实名，也不让对方看到容貌，满不了部分人员匿名支付的要求(qiu)，保护个人隐私。至于数字货币怎么通过区块链技术实现(xian)高匿名的，有其技术原理，这里(li)不做过多讨论。 但是匿名支付(fu)也会产生一些弊端，因为有可(ke)能会有人利用匿名支付进行非法(fa)交易。
从国家的层(ceng)面看数字货币的利弊
以上我们从 社会 和个人使(shi)用的角度讨论了数字货(huo)币的利弊。其实从国家的角度看数字(zi)货币也有利弊。比如：第一，可以不用印(yin)刷纸币节省财政支(zhi)出；第二，可以实现对货币(bi)更精确的调控。因为纸币在使(shi)用中是会损耗的，还会有人(ren)储藏起来，流动中的纸币(bi)到底有多少，央行是(shi)估算的，然后再根据估算进(jin)行货币政策调控，其调控结果未必能(neng)达到调控目标；而数字货币(bi)的运行可以完全在央行的(de)监控下，这样央行可以根据数字货(huo)币的运行情况精准的发(fa)行货币和对货币政策进(jin)行调整，从而可以最大限度实现调(diao)控目标；第三，对人民币国际化有战略意义。目前，世(shi)界上的交易主要使用美元支付，美元成(cheng)了国际间的主要流通货币，这也就形成(cheng)了美元霸权，美国可以通过美(mei)元霸权剪世界羊毛。我国的人(ren)民币国际化已进行了10多年(nian)，但效果不佳，这和美(mei)国美元霸权不无关系。如果我国首推(tui)数字货币，由于数字货币的优(you)越性，将有利于推进人民币数字(zi)化，进而终结美元霸权。 第四， 如(ru)果要说弊端，那就(jiu)是数字货币是新(xin)生事物，需要通过实践才能不断推广(guang)完善，同时技术上存(cun)在一定的未知风险，容易(yi)遭受网络攻击。
上面我们讨论了(le)数字货币的主要(yao)利弊，当然还有其他的一些(xie)利弊，由于篇幅有(you)限，不再做过多讨论。现在我们用一张(zhang)图表总结一下：
数字货币最终能(neng)够取代纸币吗
我们从上面数字货币的利(li)弊可以看出，数(shu)字货币虽然存在便于携带、不易(yi)损坏、免接触、安全和直接电(dian)子支付等优点，但(dan)也存在无法独立使用、不易提取(qu)、功能单一等缺点，特别是(shi)不适合老年人等(deng)特定人群使用，使其(qi)不能在人类 社会(hui) 任何一个地点都能使用。比如(ru)：有些人需要现金或黄金交易(yi)，这种情况在电(dian)影中经常看到；有些(xie)地方无电，或者手机(ji)没电了也无能使(shi)用。 所以，数字货币会(hui)成为主要流通货币，但(dan)仍需纸币和硬币以及硬通货黄金作为(wei)辅助货币。
结论：数字货币代表着未来，代(dai)表着希望，利弊明显，总体上利大于(yu)弊，未来会取代纸币的(de)主要流通货币作用，但正像纸币不(bu)能完全取代黄金白银一样(yang)，并不能完全取代纸币。
很多人给出的答案，把(ba)法定数字货币、数字货币、人民币、纸质人民币搞混了，如果(guo)不懂就麻烦去查查资料再来回答，别误导他人可以么？
首先要纠正几件事(shi)：
第一(yi)， 数字货币是数字货币，法定数字(zi)货币是法定数字货币，两者虽然都是以(yi)区块链为底层技术(shu)研发出来“具有通证货币(bi)属性”的货币，但两者发行的背景、作用(yong)、意义都是不同的。 区块链(lian)技术是近10年内诞生的技术，目前应用场景最熟悉的领域就是“数字(zi)货币”领域，也就是类似于股(gu)票市场的数字货币市场，它类似于期货(huo)、股票的性质，数字(zi)货币虽然不可控，但价格可控(kong)，大多数发行方（私人或(huo)私企，称之为项目方）都用(yong)来割韭菜、散户。
而法 定数字货币与数字货币(bi)不同，它的发行方是国家(jia)主导的，旨在促进法定货(huo)币的流通量、流(liu)通范围、流通效率，且是锚定纸质(zhi)法定货币价格的，纸质货币多少钱，法定数字货币就是(shi)多少钱；
第二， 法定(ding)数字人民币与人民币本质上没有区别，我们可以统称为人民币， 很多人说法(fa)定人民币的出现会替代人民币或纸(zhi)质人民币，这根本是不可能的事情(qing)，也没必要替代。本身央(yang)行发型数字人民币其实就是为了(le)促进人民币的流通，作为线上交易(yi)的通用货币存在，也就是说 数字人民币和纸(zhi)质人民币都是人民币两者都是互通(tong)、可互换的，根本不存在替代这一说；而且两种货币都是人民币，只不(bu)过是形态、应用场景不一样(yang)而已。
第三，央行(xing)发行数字人民币，对(dui)老百姓的影响并不大，之(zhi)前老百姓怎么使用(yong)移动支付，未来数字人民币普及后也(ye)不会有太大的变化。 可能我这么说(shuo)会有很多人反驳我，我来举个通(tong)俗的例子说一下：
早些年刷银行卡交易，又是密码、又是签字的，后来随着移动(dong)支付的出现，扫码、指纹、面部识(shi)别即可轻松完成支付(fu)，而且只需要一(yi)部手机，这就是技术带来的(de)便利性，老百姓使(shi)用着也很便捷。但(dan)除了搞技术研发之外，作为普(pu)通人有必要去了解如何实现(xian)指纹支付、面部(bu)支付么？根本不需要，因为(wei)这与我们使用它没有(you)直接关系。
其实法(fa)定数字人民币也一样，研发出来流通之(zhi)后，从发行到流通、到应用，那是发行(xing)方、银行、以及研发部门的事(shi)，咱们老百姓根本没必要去知(zhi)道那么多，只要(yao)享受技术提升带来的红利(li)就好了。很多人又去分析利(li)弊，又去各种预测， 这种预测(ce)有什么实质性的作用么？
但秉承答疑解惑的(de)出现，我来分以下几点说下数字货币的(de)利弊：
利： 基于区块链技术的特(te)性，不可篡改、私密性、可溯源、非对称加密，也就是(shi) 说法定数字货币是不(bu)可伪造的；且可以(yi)更好的保护人们(men)的隐私；只要保存好自(zi)己的账户、密码，甚至不用担心自己(ji)的账户会被盗，如果(guo)技术成熟的话，被盗的法(fa)定数字货币实际上是可(ke)以通过技术手段立马找(zhao)回的。
最后还有一个作用，不知道还有多少人(ren)记得马云实行的跨境支付，就是应用(yong)区块链技术， 实际上法定数(shu)字人民币也是具备这个功能(neng)的，也就是说法定(ding)人民币最大的作用是跨国界(jie)交易、支付。
弊： 虽 然说法定数字(zi)货币可以更好的(de)保护人民的隐私(si)，但基于它的可不篡改、伪(wei)造属性，同样也暴漏了自己的(de)隐私，自己账户的资金流动、交(jiao)易、收入支出也是可以理(li)解为“被监控着(zhe)”，且是那种无法掩盖的。
另外， 法定人(ren)民币毕竟算是个新兴技术 ， 虽然现在声称其不可破解(jie)，但未来是否能被破解也未可知，这可(ke)能会导致“某些(xie)质疑人士”认为其很危险。
而且，基于法定数字(zi)人民币的流通，是需要特(te)殊载体（APP、冷钱包、热钱包等），可能前(qian)期在流通使用上有一定的限制，不(bu)过有国家作为背书，推动它是很简(jian)单的事。
数(shu)字货币最终能够取代纸(zhi)币吗？
我的观(guan)点是不能，要知道数字人(ren)民币的出现是为了促进人民币的流通，并不是为了要替代谁(shui)，而在数字货币的流通过程中(zhong)，如果它的流通场景无限(xian)扩大，而线下又不需要纸质人民(min)币了，那么纸质人民币才会消失(shi)。另外，除非是国家层次推(tui)动数字人民币去替代纸质人民币(bi)，不然在未来的十几年里，人民(min)币还不会消失。而且两者本身都是人(ren)民币，也不存在谁替代谁(shui)的情况。
跟着党走就对了，用(yong)不着思考那么多(duo)，国家会安排打算(suan)好一切。
对数字货币(bi)的看法，不知是谁想的叫什(shi)么数字货币……如(ru)果是区别纸币或(huo)硬币等，那也不(bu)能称为数字货币(bi)呀。
数(shu)字货币仍是以人民币为基础(chu)的，还以元为单位，不(bu)同的是支付手段，它与微信、支付宝一样(yang)，都是通过某种工具如手机网络、本(ben)地网转付，而不是需要纸币(bi)或金属币转移。
不知又(you)是那路“砖家“的造化，把一种新型的支付工具(ju)，一定要说得那么神手其神似的，叫(jiao)人莫不着头脑……
这使人想到，当(dang)年国有商业银行股改时的一(yi)些作为，变卖原有网点(dian)房产作中间业务收入进行考核，又(you)不息高额费用宁愿租(zu)门面对外办公与营业，美(mei)其言谓称为：零资产经营……现在回头(tou)来看，这可笑不可笑！据说，是(shi)一些留洋博士后研究出来的伟大成(cheng)果？！！！
数字货币，也该好好地去(qu)认识、认识它的”庐山真面目”了……
数(shu)字货币的利当然在(zai)于它的方便性，对(dui)于中国来说就是为了推(tui)动人民币国际化，这(zhe)个对中国来说非常重(zhong)要，可以和一带一路的朋友们更(geng)深地帮在一起。当然弊端就在于如(ru)果技术安全不够，将会带来(lai)巨大的损失。另外，以一个主权国家(jia)为背景依托的数(shu)字货币对另外一个国家政(zheng)治和经济的影响，也将是(shi)未来国与国博弈的(de)焦点。
一，数(shu)字货币的好处多多，一是数字货币(bi)理论上使得用户可以不通过(guo)金融机构直接进行点对点（Peer to Peer）的(de)交易，能百提高交易效率并节(jie)省成本。二是其分(fen)布式总账系统理论上可以让度任何参与(yu)者都无法伪造数字货币(bi)，减少交易风险。三是(shi)数字货币的较低交易成(cheng)本会促使银行等金融机(ji)构提升服务水平，降低交易费用。四是(shi)数字货币与移动金(jin)融商业模式相结合，能够促进(jin)普惠金融发知展。
二，数字货币(bi)的负面影响也不少，一是理论上会对(dui)传统货币体系造成冲击，影响中央银(yin)行的宏观调控能力。二是由此可道能危(wei)及金融稳定，以(yi)比特币为例，其价格与价(jia)值偏离幅度较大，风险极大，甚至与(yu)一些金融衍生工具相结合，极大的(de)版放大了金融风险。三是可能危及金融(rong)诚信，数字货币的匿名性和不受(shou)地域限制的特点正在被用于恐怖融资(zi)与洗钱活动。四是数权(quan)字货币的技术安(an)全性有待进一步(bu)完善。
2200年前(qian)秦始皇统一货币，中华民族的首次大(da)一统得以实现。 1000年(nian)前世界首张纸币“交子”诞(dan)生于中国，今天首张法定数(shu)字货币也即将在中(zhong)国落地。货币从贝壳到金银、到铜钱、到纸币、到网络支(zhi)付、到移动支付、到数字(zi)货币一路演进。我们亲眼见证了银行网(wang)点的减少。我们已经多久没有使用(yong)过现金和钱包？数字货币的诞生(sheng)是从需求中长出来的。银行的职能、金(jin)融机构的角色、我们的生活方式都可能(neng)发生我们想象不到的改(gai)变，这个世界变化很快，加油(you)跟上。
随着互联网(wang)的发展、全球范围内支付(fu)方式都发生了巨大的变化(hua)，数字货币发行、流(liu)通体系的建立，对于金融基(ji)础设施建设、推动经济提质增效升(sheng)级，都是十分必(bi)要的。
相比于纸币，数字货币优势明(ming)显，不仅能节省发行、流通带来的(de)成本，还能提高交(jiao)易或投资的效率(lu)，提升经济交易活动的便利性和透明(ming)度。由央行发行数字(zi)货币还保证了金(jin)融政策的连贯性和货币政策的完整(zheng)性，对货币交易安全也有保障。在(zai)数字货币防伪、监管等问题(ti)上，央行也有考虑。央行将与金融界、 科技 界合作，进(jin)一步加大对各种创(chuang)新技术的研究和合理利用。
除此之外(wai)，发行数字货币还(hai)可以提升经济交易活动的便(bian)利性和透明度，减少洗钱、逃漏(lou)税等违法犯罪行为，提升央(yang)行对货币供给和货币流通(tong)的控制力，更好地支持经济和 社会 发展，助力普惠金融的(de)全面实现。
弊端毕竟是新(xin)兴事物，对于中老年或者文化水平有限(xian)的人群来说，在操作方面会有弊(bi)端，但随着时间的推移，这(zhe)些弊端会慢慢削弱，比较年轻人的(de)接受能力远远高于中老年人群，所(suo)以数字货币之后大概率会代替实物(wu)的纸币进行流通。
利，收益快，无需(xu)供助第三方平台，安全性强，被盗的风(feng)险大大降低，有的银行开始(shi)发行数字货币，目前在小(xiao)规模试运营，这个(ge)数学货币和微信支付，就像(xiang)当年现金和微信一(yi)样，完全取代不可能。弊端就是对于年(nian)长的人来说，操(cao)作不太方便。
利当然不用说，数字货币符(fu)合未来数字化 社会(hui) 的发展趋势，弊暂时来说是有几个(ge)互斥的地方，比如以区块(kuai)链为底层的数字货币，特性(xing)是去中心化，但在现实(shi)中，要是没有中心化监管(guan)机构的存在，那势必会引发动乱，所以(yi)怎么能调节好这两个之间的矛盾(dun)，是急需解决的(de)
数字货币的(de)价值就是取代纸币(bi)，成为主流的货币(bi)形式。数字货币取代纸币也(ye)是 社会 发展的大趋势。央行现在(zai)已经开始推出数字货币，马上(shang)就会和我们见面。但(dan)是，这种数字货币刚诞生的时(shi)候可能会有很多的限制，短期不可能大范围的普及，但最(zui)终目的就是取代纸(zhi)币。
优点：数字现金有助(zhu)于实现人民币国际化，减少(shao)对美元的依赖，促进经济(ji)增长，而且易于分发，也降低了交(jiao)易成本，中国数字货币借助新的(de)互联网技术也大大的增(zeng)强了防伪功能，并可以监控货币流通(tong)。
缺点：公民财务(wu)隐私的安全性降(jiang)低，它可时查看(kan)每一笔交易，还可以将每(mei)一笔交易联系起来，从而(er)大削弱公民的隐私安全。
数字人民币有什么利弊？数字货币的优点是：
1、数字货币推出后(hou)，会逐渐取代纸币，这样(yang)就取代了印钞、押运、发送、储存等问(wen)题，因此可以节(jie)省很多成本。
2、纸币经过(guo)流通后，可能会有大量的细(xi)菌滋生，如果使用数字人(ren)民币就不会出现这种状况。
3、数字货币更容易监(jian)管和防范，此前(qian)很多钱庄洗钱都(dou)是通过现金的形式，而数字(zi)货币流通后，就能(neng)追踪每一笔交易明细，有效地杜绝这种情况发生。
数字人民币的缺点是：我们国家不会使用智能手机的人很(hen)多，而数字人民币必须要智(zhi)能手机开通电子钱包；加(jia)上电子钱包开通(tong)后，隐私空间相对减弱(ruo)。
拓展资(zi)料
字(zi)人民币，字母缩写按照国(guo)际使用惯例暂定为“e-CNY”，是由中国人民银行发(fa)行的数字形式的法定货币，由指定运(yun)营机构参与运营并向公众兑换，以广义(yi)账户体系为基础，支持(chi)银行账户松耦合功能，与纸钞硬币(bi)等价，具有价值特征和法(fa)偿性，支持可控匿名。
数字人民币的概念有两个(ge)重点，一个是数字人民币是(shi)数字形式的法定货币(bi)；另外一个点是和纸钞和硬币等价(jia)，数字人民币主(zhu)要定位于M0，也就是流通中(zhong)的现钞和硬币。主要定位于(yu)现金类支付凭证（M0），将与实(shi)物人民币长期并存，主要用于(yu)满足公众对数字形态现金的(de)需求，助力普惠金融。
研发试验已基本完(wan)成顶层设计、功能研发、系统调试等(deng)工作，正遵循稳(wen)步、安全、可控、创新、实(shi)用的原则，选择部分有代表性(xing)的地区开展试点测试。
功能特点
法(fa)定货币
数字人民(min)币由中国人民银行发行，是有国家信(xin)用背书、有法偿能力(li)的法定货币。
与比特币(bi)等虚拟币相比，数字人(ren)民币是法币，与法定货币等值(zhi)，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟(ni)资产，没有任何价值基础，也(ye)不享受任何主权信用担保，无法保证价(jia)值稳定。这是央行数字货币与比特币等(deng)加密资产的最根(gen)本区别。
双层运(yun)营体系
数字人民(min)币采取了双层运营体系。即(ji)中国人民银行不直接对公众发行和兑换(huan)央行数字货币，而是先把(ba)数字人民币兑换给指定的运营(ying)机构，比如商业银行或者其他(ta)商业机构，再由这些机构兑换给公众。运营机构需要向人民银(yin)行缴纳100%准备(bei)金，这就是1∶1的兑换(huan)过程。这种双层运营体系和纸钞(chao)发行基本一样，因此不会对现有金融体(ti)系产生大的影响，也不(bu)会对实体经济或者金融稳定产生(sheng)大的影响。
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