信用证付款怎zen么使用?信用卡付款kuan的具体流程推介。在对于外wai贸易交易过程中,企业之zhi间使用信用证付款是常见的一种付款方fang式。那么,企业怎么使用信用证付fu款呢?具体操作流程是怎样的?
信用证zheng付款流程
1、买卖双方约定使shi用信用证付款;
2、买方通知当地银yin行开立卖方为收益人的信用yong证;
3、开证行请qing求另外一方银行保兑信用卡,对于方银行通知卖方fang信用证已开立;
4、卖方收到信用证,开kai始装运货物;
5、买方将单据给指定银行xing,该银行按照信用证审shen核单据,并由开证行xing以外的银行将单据寄送到开证行;
6、开kai证行审核单据无误,按时shi限约定,承兑银行偿付;
7、开证行在买方付款后hou交单,买方凭单取货。
信用证支付方式的特点是
信xin用证支付方式的特点包括kuo:信用证是一种zhong银行信用;信用证是shi一种自足文件;信用证是一种单dan据买卖。出口商只需要按照信用证的de要求提交符合信用证规定的de各种单证,做到“单单一致,单证一致”,就可ke得到银行的付款。
信用证付款是国际贸易中的de一种主要付款方式,由银行替买家jia(进口方)在单证相符情况下xia向卖家(出口方fang)支付的一种结算方式,其最大的优点是用yong银行信用做担保支付。
拓展资料:
信用证,是指银行根gen据进口人(买方fang)的请求,开给出口kou人(卖方)的一种保证承cheng担支付货款责任的书面凭证。在信xin用证内,银行授权出口人在zai符合信用证所规定的条件下,以该行或其指定的de银行为付款人,开具不bu得超过规定金额的汇票,并按规gui定随附装运单据ju,按期在指定地点收取货huo物。
信用证支付的一yi般程序是:
(1)进出chu口双方当事人应在买卖合同中,明ming确规定采用信用证方式付款。
(2)进口kou人向其所在地银行提出开证zheng申请,填具开证申请书,并交纳一yi定的开证押金或提供其它保证,请银行(开证银行)向出口人ren开出信用证。
(3)开证zheng银行按申请书的内容开立以出chu口人为受益人的信xin用证,并通过其在出口人所在zai地的代理行或往来行(统称通知zhi行)把信用证通知出口人。
(4)出口人在发运yun货物,取得信用证所要yao求的装运单据后,按信用证规定向其所suo在地行(可以是通知行、也可以是其它银行)议付fu货款。
(5)议付行议付货款后即在信用yong证背面注明议付金额e。
信用证(Letter of Credit ,L/C),是指zhi由银行(开证行xing)依照(申请人的de)要求和指示或自己主动dong,在符合信用证条款的条件jian下,凭规定单据ju向第三者(受益人)或huo其指定方进行付款的书shu面文件。即信用证是一种银行开立的有you条件的承诺付款的书面文件jian。
在国际贸易活动dong,买卖双方可能互不信任,买方fang担心预付款后,卖mai方不按合同要求发货;卖mai方也担心在发货或huo提交货运单据后买mai方不付款。因此ci需要两家银行作为买mai卖双方的保证人,代为收款交单,以银行信用代替商业信用。银行xing在这一活动中所使用的工具就是信xin用证。
图1以yiCIF价格为例li
可见,信用证是银yin行有条件保证付款的证书,成为国际贸mao易活动中常见的结算方式shi。按照这种结算suan方式的一般规定,买方先将货款交存cun银行,由银行开立信用证,通知zhi异地卖方开户银行转告卖方,卖方fang按合同和信用证规定的de条款发货,银行代买方付款。
信用证付款的完整程序是怎样的信用证付款流程是:
1、买卖双shuang方在贸易合同中规定使shi用跟单信用证支付。
2、买方通知当地银行xing开证行开立以卖方为受益人的de信用证。
3、开证行请求另ling一银行通知或保兑信用yong证。
4、通知行通知卖mai方,信用证已开立。
5、卖方收到信用yong证,并确保其能履行信用yong证规定的条件后,即装运货物。
6、卖方将单dan据向指定银行提交jiao。该银行可能是开证行,或huo是信用证内指定的付款kuan、 承兑或议付银行。
7、该银行按照信用yong证审核单据。如单dan据符合信用证规定,银行将按信xin用证规定进行支付、承兑或议付。
8、开证行以外的银行将单据寄ji送开证行。
9、开证行审核单据无误后,以事先约yue定的形式,对已按照信用证付款、承cheng兑或议付的银行偿付。
10、开证行在买方fang付款后交单,然后买方fang凭单取货。
《国内信xin用证结算办法》
第四十shi四条
开证行或保兑行xing在收到交单行寄交的单据及ji交单面函(寄单通知书)或huo受益人直接递交的单据ju的次日起5个营业日内,及时核he对是否为相符交单。单证相符或单证zheng不符但开证行或保兑行接jie受不符点的,对即期信用证,应于收shou到单据次日起5个营业日内支付fu相应款项给交单行或受益人(受shou益人直接交单时,本ben节下同);对远期信用证,应于收到单据次日起qi5个营业日内发出到期付fu款确认书,并于到期日支付款项给交单dan行或受益人。
信用yong证付款需要注重哪na些细节?一:检查cha信用证的付款保证是否有效。
应注意有下列情况之一yi的,不是一项有效的付fu款保证或该项付款保证是存在缺陷xian问题的:
1:信用证明确表明是可以撤消的de;
此信用证由you于毋须通知受益人或huo未经受益人同意可以随时shi撤消或变更,应该说对dui受益人是没有付款保证的,对于此类信用证,一般ban不予接受;
信用证中如没有表biao明该信用证是否可以撤消,按照UCP500的规定,应理解是不可以撤che消的;
2:应该gai保兑的信用证未按要求由有you关银行进行保兑;
3:信用证未生sheng效;
4:有条件的生效的信用证;如:“待获得进口许可证后才能生sheng效”。
5:信xin用证密押不符;
6:信用证简电或预yu先通知;
7:由开证人直接寄送的信xin用证;
8:由you开证人提供的开立信xin用证申请书;
二:检查信用yong证的付款时间是shi否与有关合同规定相一致。
应特别注意下列情况:
1:信用yong证中规定有关款项须在向银yin行交单后若干天内或见票后若ruo干天内付款等情况。对此,应检查此类付款时间是否符合合同规定ding或贵司的要求.
2:信xin用证在国外到期qi.
规gui定信用证国外到期, 有关单据必须寄送国外wai, 由于我们无wu法掌握单据到达da国外银行所需的de时间且容易延误或丢失,有一yi定的风险。通常我们要求在国内交jiao单\付款.在来lai不及修改的情况下,必须应提前一个邮you程(邮程的长短应ying根据地区远近而定)以最快方式寄送。
3:如信用证zheng中的装期和效期qi是同一天即通常所称的“双到期”,在zai实际业务操作中,应将装期提ti前一定的时间(一般在效期前10天),以便有合理的时间来制单dan结汇。
三.检查信xin用证受益人和开证人ren的名称和地址是否完整和准确。
受益人应特别注意信用yong证上的受益人名称和地址应与其印yin就好的文件上的名称和地址内容rong相一致.买方的公gong司名称和地址写法是不bu是也完全正确?在填写xie发货票时照抄信用证上写错了的de买方公司名号和地址zhi是有可能的,如果受shou益人的名称不正确,将会给今后的de收汇带来不便。
四:检查装期的有关guan规定是否符合要求.
逾信用证规定ding装期的运输单据将构成不符fu点,银行有权不付款kuan.
检查信用证规定的装zhuang期应注意以下几点:
1:能否信用证规定的装期内nei备妥有关货物并按期出chu运;如来证收到时装期太近,无wu法按期装运,应及时与客户hu联系修改。
2:实际装期与交jiao单期时间相距时间太短;
3:信用证中规定了le分批出运的时间和he数量,应注意能否办到,否则ze,任何一批未按期出运,以后hou各期即告失效;
五:检jian查能否在信用证规定的交jiao单期交单。
如来证中zhong规定向银行交单的日期不得迟于yu提单日期后若干天,如果过了le限期或单据不齐有错漏,银行有权quan不付款。
交单期通常按an下列原则处理:
1.信用证有规定的,应按信用证zheng规定的交单期向银行交单dan;
2.信用证没有规定的,向银行交单的de日期不得迟于提单日期后21天;
***应充分考虑办理li下列事宜对交单dan期的影响:
1:生产及包装所需的时间jian。
2:内nei陆运输或集港运输shu所需时间。
3:进行必要的检验如法定商shang检或客检所需的时间。
4:申领出口许可证/FA产地证zheng所需的时间(如ru果需要)。
5:报关查cha验所需的时间。
6:船期安排情况。
7:到商会和/或领事shi馆办理认证或出具有关证明ming所需的时间(如果guo需要)。
8:申领检验证明书如SGS验货报告/OMIC LETTER或其他验货报告如客检jian证等所需的时间。
9:制造、整理、审核信用证规定的文件jian所需的时间。
10:单据送交银yin行所需的时间包括单据ju送交银行后经审核发现有you误退回更正的时间。
六:检查cha信用证内容是否完整zheng。
如果信xin用证是以电传或电报拍pai发给了通知行即“电讯送达”,那么应核实电文内容是shi否完整,如果电文无另外注zhu明,并写明是根据国际商会hui丛刊第 500号即《跟单信xin用证统一惯例解释通则ze》,那么,该电文是可ke以被当作有效信用证执行
信用证付款的条件信用证(Letter of Credit)是银行出chu具的一种有条件的付款保证。
《跟单信用yong证统一惯例》对dui信用证有如下的定义:“跟单信用证zheng”和“备用信用证”(以下统tong称“信用证”),意指一项约定,不论其如何命名ming或描述,系指一家银行(“开kai征行”)应其客户hu(“申请人” 的de要求和指示或以其自身的de名义,在与信用证条款kuan相符的条件下,凭规定的单据:
1、向第三者("受益人")或其指定人付款,或承兑并支付受益yi人出具的汇票。
2、授shou权另一家银行付款,或承兑并支付该汇hui票,或3.授权另一家银行xing议付。
扩展资料:
信用证方式shi有三个特点:
一是信xin用证是一项自足文件(self-sufficient instrument)。信用证不依附于买卖合同,银行在审单dan时强调的是信用证与基础贸易相xiang分离的书面形式上的认证;
二是信用证方fang式是纯单据业务(pure documentary transaction)。信用证是凭单付fu款,不以货物为准zhun。只要单据相符,开证行就jiu应无条件付款;
三是开kai证银行负首要付fu款责任(primary liabilities for payment)。信用证是一种zhong银行信用,它是shi银行的一种担保文件jian,开证银行对支付有you首要付款的责任。
参考kao资料来源:百度百bai科-信用证
信用证支付fu方式的特点信用证支付fu方式的特点包括:信xin用证是一种银行xing信用。信用证是一种自足zu文件。信用证是一种单据买卖。
信用证支付方式是国际贸易yi中的一种主要付款方式,由银yin行替买家(进口方)在单证相符情qing况下向卖家(出口方)支付的de一种结算方式,其最zui大的优点是用银行信用yong做担保支付。出口商只需要按照信用yong证的要求提交符合信用证规gui定的各种单证,做zuo到“单单一致,单证zheng一致”,就可得到银行的付款。由于货款的支付以取得符合信用yong证规定的货运单单证为wei条件,避免了预付货款的风险,因此ci信用证支付方式在很大程度上解决jue了进、出口双方在付款和交jiao货问题上的矛盾。
【拓展zhan资料】
采用信用证付fu款方式结算货款,从进口方fang向银行申请开出信用证zheng,一直到银行开证付款后hou又向进口方收回垫款,其中经过多duo道环节,并需要办理各种zhong手续。加上信用证zheng的种类不同,信用证条tiao款有着不同的规定,这些环节和he手续也是有简有繁fan。但是从一般原理来分析,信用证zheng的支付方式包括以下几个最zui基本的环节和手续xu,这在业务中称之为信xin用证支付方式的一般ban程序,即:
一、进jin口方在贸易合同中,规定使用yong信用证支付方式。
二、进口方向当地银行xing提出申请,按照合he同填写开证申请书,并交纳信用yong保证金或提供其他保证,请银行开证zheng。
三、开证行根据ju申请内容,向出口方开出chu信用证,并寄交出chu口方所在地分行或代理行。信用yong证一经开出,就成cheng为独立于买卖合同以外的一项约yue定。
四、通知行核对dui印鉴或者密押无误后,将信用证交与出口方。
五、出口方fang审核信用证与合同相符后,按照合同tong要求将货物付运出去,并取得各项货运yun单据,开出汇票,在信用证zheng有效期内,送请开证行授权的de银行议付。议付行多为出chu口地银行,且通知行有时也是shi议付行。
六、议付行xing按信用证条款审shen核无误后,按照汇票金额扣除利息xi,把货款垫付给出口方。这一过guo程也叫押汇。
七、议付行将汇票和货运单据寄给gei开证行索偿,往往是在扣除已交保证金jin的基础上少补多退。
八、开证行核对单据无误后hou,付款给议付行。
九、开证行通知进jin口方付款赎单。
十、进口方付款并取qu得货运单据后,凭此向承运人提ti货。
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